最近申请了一张招行的信用卡并开卡使用，谨以我两天来的使用感觉来写一篇信用卡的小知识，大部分内容仅限于招行卡，不正确或者不完整的地方敬请指正。
重要提示：
1.信用卡诈骗罪：大额透支且未能还款的，不但构成对银行的负债，而且有可能构成信用卡诈骗罪，该罪名最高可判处无期徒刑。利用捡到或者非法获得的信用卡盗刷等也是信用卡诈骗罪，非法套现、滥用失卡保障等也有可能构成信用卡诈骗罪。
2.不良信用记录：如果未能及时还款形成不良信用记录，那么将可能严重影响你的生活：无法从任何银行获得贷款，包括房贷、车贷等；可能在将来影响到你的工作和投资等。
3.信用卡不是财富和社会地位的象征，请根据自己的需要谨慎申请使用信用卡，一般条件下不要保留超过三家银行的信用卡。
4.失卡的紧急处理：在手机上保存400或者区号电话，在确认失卡后第一时间通知发卡行，然后按照银行的提示报案等。
第一部分：申请
从申请环节来看，我国的信用卡发行存在较大漏洞，基本上只要有别人的身份证复印件就有可能以该人名义申请到信用卡。当然，如果因此造成损失，基本上是银行的责任，但对于我们申请人来说，保护自己的资料同样重要。因此建议如下：尽量使用银行官方网站的网上申请功能，或者是银行柜台直接填资料，尽量避免入户推荐或者是街上摆摊的申请，虽然这样可能获得小礼物，但相对于风险来说，礼物是无足轻重的。另外，在申请资料上最好写上仅限于申请XX信用卡以及日期等，尽量规避风险。关于身份证等资料的使用，即使是复印件，也同样适用于其它场合。在确认银行已经通过申请并邮寄卡片后，一定要注意查收，避免被办公楼保安等“熟人”拿走，在极端的情况下，不排除顺利开卡使用的可能。至于银行和卡类的选择以及具体的申请过程，请参考各家银行的介绍。同时要注意，必须牢记自己申请书上所填的各种资料信息，在今后的使用过程中，尤其是电话联络中，银行极有可能以此来确认你的身份。
收到信用卡后，务必在签名条上签名，同时把已经签名的背面复制，保存在家里的档案袋里，这是证明你已经签名的重要文件。
第二部分：日常使用
1.消费密码问题：目前国内大部分信用卡支持无密码消费，我也无密码使用了两天，但感觉并没有带来便利，主要是因为绝大部分POS机仍然要求输入6位数字，但同时也有部分商家只要确认键即可，这就导致有时候还需要问收银员如何操作，带来不必要的麻烦，因此选择密码模式似乎更加舒服。
2.失卡保护问题：我一开始选择签名模式的原因主要也是考虑失卡保护，按照目前的信用卡章程，所有有密码的消费均视为持有人意愿，银行并不承担责任。招行的失卡万全保护也是如此，即在挂失前48小时的无密码POS机消费才有可能分担责任。但从实际环境来看，只要我们小心一点，信用卡被复制的可能性相当小，丢失的概率比复制的概率要大很多，无密码模式在丢失后极有可能造成损失，而商家对于签名的检查并不如国外那么严格，最终结果是持有人、银行、商家三方责任，虽然有银行全额承担的先例，但失卡保护仅仅是分担，而不是承担，从法理上来说，持有人也是要分担部分责任的。在失卡保险完善之前，目前国内还是推荐使用密码+签名模式。
3.网络盗刷问题：从新闻搜索来看，目前国内大部分信用卡损失是由网络盗刷引起的，即罪犯以木马或者钓鱼方式获得卡号、密码等信息，然后在淘宝或者云网等网站消费并提取现金，一旦盗刷完成，事后很难得到完美的处理。因此，持卡人必须首先提高保护意识，不应该向他人提供任何信用卡卡号、有效期、认证码等信息，不要在任何链接打开的网页上输入这些信息，网上消费应该从该网站的首页进入后逐步到支付界面，不要用任何邮件中的链接地址。不要把你的信用卡照片放到网上，这是危险的行为，仅凭信用卡卡号、有限期是有可能完成支付的！
4.自助银行问题：国内很多地方的自助银行采用刷卡门禁，这是目前国内复制卡的主要通道，银行在这方面存在巨大责任，个人认为完全没有必要采用刷卡门禁系统。在进入这种门禁的使用，不要使用银行卡，只需使用带有磁条的商场会员卡即可。另外，在平时消费或者柜员机使用密码的时候，主要采取一定的遮挡措施。
第三部分：账务和还款
1.免息期：只有在全额还款的情况下才能够享受免息期，即不需要承担消费日至还款日的利息。如果未能全额还款，均需要从记账日（可以类似为消费日）开始计算利息，而且是当月全部金额计算利息（包括你已经还款的部分），利率为日息万分之五，按月计算复利，相当于20%多的年利率。
2.信用卡取现：持有人预先存入信用卡的资金没有利息，从信用卡里取现，即使是你预先存入的现金，均视为信用卡取现，需要支付取现手续费，并从取现日起计算利息，没有免息期的概念。
3.账单分期：可能会有不低的手续费，考虑清楚。
4.套现：信用卡套现是非法行为，在不是救命的情况下不要有该行为。
5.务必在最后还款日前完成还款，如果真的无法完成，也一定要至少偿还最低额度，这样虽然会产生利息，但不会产生不良信用记录。
第四部分：延误还款的处理
1.最好使用跟银行卡挂钩的自动还款服务，这样能最大程度上保证正常还款。
2.如果是延误一两天，可以致电银行要求延缓支付，一般不会产生不良信用记录。
3.如果已经发生了不良记录，一旦银行已经报给央行征信系统，那么基本上是不可撤销的。在这种情况下，建议尽快还款，并继续保留该卡使用，这样似乎在2年左右可以逐渐顶掉征信系统的不良记录。而如果销卡的话，征信系统里并不会消除该记录，而只是停止更新该卡记录，结果就是需要7年甚至更长时间才能去掉这部分不良记录，使得今后的金融生活带来巨大不利影响。
第五部分：谨慎申请信用卡
1.信用卡不是财富的象征，更不是社会地位的象征。
2.信用开并不会给你带来财富，只会在一定程度上延缓支付，终究是要拿钱出来的。
3.如果自控能力较差，且有疯狂购物的历史，那么你可能并不适合用信用卡。如果有被迫害妄想的，也不适合用信用卡，不够你担心的。
4.信用额度并不是越高越好，越高的额度意味着你需要承担更大的风险，只要能够保证足够的日常额度即可。
5.本人并不大认可使用信用卡提高个人信用记录的说法，考虑到在校学生的自控能力，不建议在校学生过早使用信用卡。但从学生阶段就开始使用卡，也是一种不错的理财教育，但千万记得，即使挨家长数落，也务必保持良好的还款记录。
第六部分：小贴士
1.个人信用记录可在当地人民银行征信科查询，好像带上身份证原件和复印件即可，北京的在月坛南街那边。
2.国外正在推行带有芯片的银行卡，也包括信用卡，安全度比目前的磁条卡要高不少，但国内升级的速度可能会比较慢，主要还是成本的因素。如果有条件，尽量申请芯片卡。
3.如果你的联系方式等发生变更，务必及时通知银行。
我觉得自己很有做客服的天赋！
